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安永:數字化時代區域性銀行轉型突破有三大戰略
2020年01月15日 19:45   來源:中新網上海  

  中新網上海新聞1月15日電(記者  姜煜)安永15日發布《興于變,立于恒,成于行:區域性銀行在數字化變革時代的轉型策略》報告,指出深耕基礎客戶及基礎業務,推動自我迭代創新將成為當前環境下區域性銀行應對業績下行、行業分化加劇的壓力,走出差異化發展之路的關鍵。

  報告指出,過去二十多年來中國區域性銀行(報告主要涵蓋城市商業銀行與農村商業銀行)高速發展,數量已達到1512家 ,占中國銀行總數的58%,總資產規模占整個銀行業的1/5(22%),對本地經濟發展、社會民生進步做出了巨大貢獻。然而,自2013年以來,宏觀經濟三期疊加伴隨著國際經貿形勢巨變、利率市場化、監管趨嚴和異業競爭,給銀行業帶來了劇烈沖擊。

(安永大中華區金融服務戰略咨詢總監楊樺解讀報告)
(安永大中華區金融服務戰略咨詢總監楊樺解讀報告)

  報告首次發布銀行業綜合評價指數(CEI),該指數由規模增速、ROE、不良率三大指標構成,以評估銀行業綜合業績表現。在過去6年中,銀行業整體業績下行明顯,分化加劇,這種趨勢在區域性銀行中表現更為強烈,區域性銀行正面臨比銀行業整體更加嚴峻的危機。同時通過對2013至2018年CEI排名靠前的銀行進行分析,安永發現“好銀行”的特點出現了明顯的改變,徹底打破區域性銀行長期以來的路徑依賴。 

  安永大中華區金融服務績效提升主管合伙人吳鉞表示:“過去六年中,區域性銀行凈資產收益率(ROE)整體下移,分化并不嚴重,表明絕大部分銀行的盈利模式仍未改變;原本很多表面似乎業績亮眼的銀行由于缺乏真正的內涵式發展驅動力,正在逐步淪為平庸,而對于原本業績表現不佳的銀行,面臨的則是嚴峻的壓力。”

  同時,仍有一批定位清晰,獨具特色的精品銀行,在經營過程中始終保持對業務選擇的理性,和對“兩基”業務的專注與堅持,展示出穿越行業周期的優異表現。安永認為,回歸本源,專注兩基,勇于創新,成為客戶首選、卓越的精品銀行應當成為區域性銀行在當前轉型過程中應當遵循的重要原則。

  報告重點指出,區域性銀行或可遵循三大戰略來制定未來中長期的發展規劃,這三大戰略包括:“壓艙石”戰略:基于不同類別客戶的特征,結合自身的資源稟賦,篩選符合自身經營發展特點的基礎客戶,深耕細作;“護城河”戰略:優先發展能牢牢黏住基礎客戶、滿足客戶核心需求的核心基礎業務,做深做透;“助推器”戰略:可在產品、服務乃至組織、流程、管理機制等領域積極探索創新模式,憑借“聚沙成塔”式的微創新和持續的迭代優化,更好地應對快速變化的市場。(完)

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編輯:姜煜  

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